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叶永青:跨境汇款洗钱风险管理与控制。。

银行,风险控制与合规(19)跨境汇款与洗钱收汇风险管理与控制人:上海富来凯会计师事务所反洗钱项目总监叶永青跨境收汇是银行的一项常见业务。然而,当资本流动涉及到海外时,国内银行很难掌握海外资本流动的细节,从而导致洗钱风险较高。配合收汇的境外金融机构在反洗钱工作中如有疏漏,洗钱风险将更容易从境外银行转移到境内银行,因此,中国人民银行要求对洗钱风险进行三级管理对从事跨境收汇业务的银行进行控制,即掌握境外收汇基本信息,制定境外代理银行的选择标准,明确哪些境外代理银行是洗钱的高风险客户。

一、 掌握跨境汇款收汇基本信息中国人民银行责令任何境外机构不得提供上述相关信息,重点是确保今后能够对汇款交易进行跟踪和审计。银行收到境外汇款时,应当立即要求境外银行补充汇款人姓名、账号、住所三项信息中的任何一项。需要注意的是,如果是需要反洗钱和反恐怖融资的境外代理银行,需要提供除汇款信息和单位客户登记信息外的电子背景等信息的客户身份和交付信息,根据《中国人民银行反洗钱局关于印发〈法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引〉的通知(试行)》,银行在提供前必须取得客户的授权和同意。

客户不同意或未经客户授权同意的,银行不得向境外代理人提供进一步信息。2。为了开展跨境汇款业务,国内银行往往与境外银行建立所谓的“代理银行”关系。这些境外机构的反洗钱工作质量将在一定程度上直接影响国内银行面临的洗钱风险。除上述2007年第2号令外,中国人民银行还在《中国人民银行关于加强金融机构跨境业务合作反洗钱工作的通知》中与境外银行建立了所谓的“代理行”关系,同时要求我行在与境外银行建立代理业务关系时,全面收集境外金融机构在业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的反洗钱工作信息,进一步评估境外金融机构与境外金融机构建立正式代理银行关系时的关联性,受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全有效性,应当经本行董事会或者其他高级管理人员批准。

就因为境外代理银行的反洗钱工作直接影响到境内银行的洗钱风险,银行最好不要与注册地无实质性业务活动或监管不力的外国金融机构建立代理银行业务关系;中国人民银行在融资工作通知中下发了《中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐工作的第130号文件》,特别是对与洗钱风险较高国家或地区银行建立代理行关系的境内银行,要求对这些代理行进行重新审查,必要时甚至终止代理行关系,避免境外洗钱风险传导至境内银行。此外,对于在洗钱风险较高的国家或地区设立分支机构或子公司的国内银行,130号文件还要求银行加大内部监督审计的频率和力度,确保分支机构严格履行反洗钱和反恐怖融资义务。

中国人民银行在2013年第2号文件《中国人民银行关于印发〈金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引〉的通知》中,列出了必须评估海外洗钱的“区域风险”。银行必须采取2号文件中合理的区域风险评估方式,关注境外代理银行所在国家或地区反洗钱和反恐怖融资存在哪些问题?国内银行应如何面对这些问题,采取有效措施,有效防范境外洗钱风险向国内银行传导。三、 在代理关系需要直接列为“高风险客户”的情况下,中国人民银行2012年第201号文件要求提供货币兑换、跨境汇款等资金转移服务的境外非金融机构,或者经营网上等非金融支付服务支付、移动支付、预付卡、信用卡回单等直接列为洗钱管理的“高危客户”。

银行要在上述领域向境外非金融机构提供服务或与境外非金融机构开展合作,不仅要对洗钱风险较高的客户进行处理,而且要有针对性地采取措施加强风险控制,全面收集有关业务、声誉、内控、监管等方面的信息对境外机构,全面评估境外机构面临的洗钱风险,并将保险情况报高级管理层批准后再决定是否合作。主编:秦淑玲。。

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